互联网专属，光大永明光明有约A款/B款怎么选？
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去年，互联网保险新规的落地，使所有互联网保险全部停售和部分险企退出之后，合规后的互联网保险产品在新年伊始逐步上架。
光大永明光明有约A/B款就是一款定位于互联网，可面向全国销售的养老年金保险，互联网年金保险的优势是投保方便，没有地域限制，不需要双录。
光大永明人寿是一家把养老看的很重的一家公司，出过很多优质的养老保险，而且有自己的养老社区可对接。
那么，这两款年金险到底怎么样呢 ？一起来看看
一、保障内容：
1、先看一下A款：
A款是一个每年领取金额不断递增的养老保险，每年的领取比上一年多领3.5%。
例如40岁女性，年交10万，保额64600元，设置从60岁开始领取，演示如下：
可以看到，每年领取的金额逐年增加，活多久领多久～
同时也有「20年保证领取机制」：如果被保险人在开始领取时的前20年身故，那么一次性赔付（20-已领年份）的养老金作为身故赔偿金。
如果在开始领取前身故，那么赔付现金价值和已交保费的最大值；如果在保证领取20年后身故，没有身故赔偿金 。
2、说完 A 款我们再来看一下 B 款
B 款其实比较简单粗暴，从领取开始，每年领取一笔钱，一定领到84岁，然后在85岁领取满期金—10倍保额，合同终止。
同样以40岁女性举例，年交10万，缴费10年，设置从60岁开始领取，保额77400元。
即，可从60岁开始每年领77500元，一直到84岁，85岁领取满期金774000元，合同终止。
总保费100万，总领取270万+，需要注意的是，B 款没有了20年保证领取机制，如果被保险人身故，那么赔付的就是「现金价值和已交保费的较大值」。
综合对比，我个人会更喜欢 A 款，或者说，我建议你买 A 款，原因有三：
1、有20年保证领取机制，在保证领取期间有较高的身故杠杆。
2、随着年龄越来越大，伴随而来的是更多的支出，包括但不限于日常开支、看病的支出、护理的支出，养老金领取随着年龄增加领取越来越多，这种设计我是很喜欢的
2、从整个生命周期来看，如果被保险人活到85岁及以上，那么总领取 A 款要高于 B 款，而且可以一直领下去、而且、、、而且，一年比一年领的多，符合未来长寿时代的趋势。
二、养老社区
两款产品均可对接光大永明人寿的养老社区。
总保费达到70万，锁定投保人和其配偶的长居入住权。
总保费达到100万，锁定投保人和其配偶的长居+旅居入住权。
个人建议买这个年金险，最好可以达到总保费100万，拥有刚需的长居保证入住权之外，旅居权也很重要，因为旅居权可以让你冬天去三亚、夏天去威海、春秋去苏州大阳山度假，真正做到「享老」。
而且前期买的保费足够多，那么在领取的时候，基本上光靠年金险的领取，就能全额覆盖养老社区的费用，非常合适。
如果预算有限，总保费70万，锁定一个长居保证入住权，也是很好的选择，最后，晒一下我宝藏客户的养老社区保证权确认函，等到老了一起相约养老社区呀。
三、总结
细心的小伙伴可以发现，我并没有在文中去测算收益率，那是因为养老年金险算内部回报率的意义并不大。
领的多，那么现金价值就少；领的少，现金价值就多。
没有身故杠杆，那么领的就多；有较大身故杠杆，那么领的就少。
例如，全市场领取最多的养老年金险，是中荷人寿的金生有约（优享版），那个领的多，但是几乎没有任何身故杠杆。
怎么说呢，世界上没有完美的保险，这次光大永明的这个年金保险—光明有约 A 款，已经在动态上做到了一个很好的平衡，强烈推荐。
如果去硬算收益率的话，上图就是，如果选择更短的缴费期，会更高。
如果你打算给自己配置养老保险，并且喜欢这个产品的话，欢迎加我微信沟通，我一定知无不言。
这里是玉见财富工作室，一个为你买保险操碎心的保险经纪人。
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