难以置信！微众银行只有8个人工客服，其他都是机器人？
编者按：9月6日，为期两天的金融科技峰会“朗迪峰会”在中国上海召开。消金界编辑在现场为大家带来一手干货。以下内容来自腾讯金融云总经理胡利明的现场演讲。
腾讯金融云业务可以分为“加减乘除”四个方面——
首先“加”，就是帮助金融机构获客、留客，扩大业务规模。
在最重要的营销领域，我们已在腾讯积累了超过10亿的用户，以及20亿设备的用户数据，进行精准的画像和标签。
我们采用自研的优势的广告的算法，去建模，最终通过腾讯生态连接的平台进行投放，形成闭环式一站式的营销能力。
这里面主要有三种落地模式——
第一可以基于用户的标签、画像人群，包含地理位置组合进行精准的投放；
第二叫做人群扩散，我们基于样本客户，分析共性，把特征抽取出来，然后在更大的用户的范围内，挖掘更多的目标客户人群，然后再进行投放。
比如说，我们手上有1000个高端理财的客户，我们共性抽取出来，在腾讯的当地的1000万的客户中，再分析出另外10万个核心的目标用户群体，进行投放；
第三个方式是基于用户标签精准推荐，这个就是千人千面的产品推荐了。比如说，我们和平安科技的营销平台合作的过程中，帮助他们提高了84%的点击率和40%的转化率。
我们基于腾讯的生态体系，可以提供两个场景的连接。
第一腾讯系的互联网产品，覆盖了新闻资讯、社交、媒体，包括线上娱乐、智慧零售，以及支付等等非常丰富的方方面面的场景。
腾讯系的产品覆盖了国内98%的网民，占据了60%的上网时间，实现了全场景的覆盖。这是国内最强的连接，没有之一。
除了这些连接场景以外，我这边举一个比较有特色的例子，就是腾讯权益，里面囊括像王者荣耀、视频会员、QQ会员，很多腾讯系的权益的产品。还包括腾讯系的像滴滴、摩拜、美团、大众，它们所有的权益都囊括在内，我们可以把这个权益和金融公司的会员、权益体系打通，形成联动的合作效应。
第二个生态层面的合作，是腾讯发起的基于自己的生态，发起的联盟。在这个当中覆盖了国内超过10万款优势的APP，覆盖国内超过75%的超级APP。月覆盖的用户数达到5亿，也是非常强势的连接的场景。
第二部分“减”的话，利用我们的技术和智能，帮助金融机构构建互联网在线的风控体系，降低风险。
以我们互联网金融场景当中非常典型的贷款为例，在线贷款流程为例，贯穿整个业务流程，从申请、准入到放款、还款，还有最终的催收的环节，我们每个环节都有提供丰富的AI能力，使得整个过程非常的智能化。
在我们合作的中国银行风控平台的案例当中，每月帮助中行识别了数万起可疑的交易，避免了上亿的业务的损失。
和微众银行合作的案例当中，减少了75%的损失，最少的可以低至千分之三的逾期率。这是我们智慧风控平台的全景图，我们依托大数据、云计算的优势，形成了一整套智慧风控的平台的产品，在金融行业进行合作和输出。
底层依托的数据是腾讯支撑的社交数据、支付数据，还有第三方的执行数据，以及央行征信等权威的数据。在这之上形成了策略引擎，像催收机器人，还有人行征信机器人。
对于深入合作的客户，我们可以在数据沙箱当中进行数据建模。（更多内容请关注微信公众号“消金界”。）
举这个体系中非常有特色的两款产品例子，展开稍微介绍一下。
第一个天御反欺诈，它是基于我们腾讯超过20年上千款产品的业务安全的经验，还有我们腾讯用户数据的标签，还有全域黑产的数据，以及我们腾讯在手机终端安全方面积累的非常丰富的数据。在这之上，加上我们欺诈实验室安全能力的加持，最终形成四大反欺诈能力。
第一是金融级的身份证认证，依托我们人脸识别和活体检测的优势，准确率非常高。
在微众银行微利贷中，可以做到百万分之一的查错率。你不用摇头晃脑，通过随机变色光的方式可以很好地识别出这个人。
第二是借贷反欺诈，借助我们很好的AI的算法，我们可以准确地识别现金贷、消费贷等等方面的欺诈的风险。
第三是交易反欺诈，可以识别出手机APP交易场景的风险。最后可以和金融机构合作，进行定制化的专家模型。目前天御已经服务了300家的机构，挽回互联网的损失超过250亿美元。
第二个有特色的产品就是催收，催收是降低不良率的有效的手段。我们提供催收的机器人，应用心理学的原理和最佳实践进行深度学习，能够用最强的话术进行催收。
在微众银行的业务案例中，它的业务发展非常快，但是催收人员一直没有增长。它的效果和人工的效果非常接近，比如说车贷经过4天的催收，达到了85%。它的成本是传统人工催收的1/15。
第三“乘”，就是运用AI的能力重塑金融服务的过程，降低成本，提高效率。
这里面我们基于机器学习平台，提供各类的基础的AI能力。像语音、机器视觉、文本处理等等。在这之上包装很多的AI的能力，像营销的机器人、客服的机器人，智能投顾、投研等等。
在典型的信贷场景中，我们针对千人千面的标签，定制相应的产品。通过营销的机器人进行营销，最后在整个服务的环节，去自动化进行沟通。
这里举三个智能体验的创新的案例。
第一，我们和中信银行合作，帮助它打造云译银行，能够支持中文、英文、粤语。
第二，智能客服，我们的新一代的智能客服，运用知识图谱和深度学习的能力，在非常复杂的金融场景进行训练，广泛应用于比较中大型的银行。比如说，微众银行只有8个人工客服，所有的消息都是智能客服去应答。
第三，图象识别，我们可以提供基于机器视觉的能力，进行票据、单据的识别，还有包括证件、银行卡的识别，在保险的场景中可以进行核保。这个和江苏银行，还有非常多的金融机构进行合作。
第四大部分就是“除”，应用云计算分布式的架构，将我们的业务IT支撑的需求分而化之。
可以达到的效果——
第一是可以实现非常弹性，很快扩展。
第二分布式架构非常的稳定。
第三高性能，然后采用最优的网络。
第四基于我们X86的架构，成本非常低。
举个例子，它4年没有发生一起不可用的故障，两地五中心随时都可以扩容，有非常好非常快的体验。每位用户每年的成本只有5块钱，是传统银行的1/10。
在分布式架构当中，最核心的是TDSQL我们的数据库，以及分布式服务框架。现在有十多家银行采用TDSQL作为核心，还有保险公司用它支持保险公司的核心。目前服务的帐户数超过200亿，它是强同步、强一致性的数据库。第二个分布式服务框架TSF，我们是基于Springcloud进行改造，目前帮助光大银行等等进行全面的分布式架构的转型。
我们通过三个层面的合作内容，共同形成我们金融行业的超级大脑。
第一首先在核心的技术能力层面，用最好的技术去支撑业务，这里面包括刚刚提到的分布式的技术架构，我们的专有云、大数据平台、AI平台，还有区块链技术，还有边缘计算一些核心层。中间层，就是我刚刚提到的智能营销、智能风控，包括智能运营方面。
通过我们各方面AI的一些原子化的能力，可以全流程地去改造和升级咱们金融服务的业务流程，使得咱们整个业务进入智能化的时代。
最外层大家可以看到，这里面我们提供的非常丰富的各行业的金融业务场景能力，就像APP store。我们可以提供网贷系统，包括互金平台。这里面很多是腾讯自己开发的，也有很多是跟行业合作伙伴联合开发，期待与更多平台合作。
关注“消金界”微信公众号，获取消费金融最前沿发展的解读！