现在P2P理财公司的这么多,怎么区分哪家公司是合规的?
一说到P2P多数人就开始摇脑袋,其实不然,因为P2P对普通人来讲是收益不错、还省事、省时的投资品。
但前提是找到一个可信的平台。哪怎么找到可靠的平台呢?
先总结一下之前出事的大平台有哪些共同特点:
- 嘴上大谈互联网思维,却如雨后春笋一般开设线下门店
- 公司装修华丽堂皇
- 管理层颜值学历异常的高
- 明细广告一个不少
第一步做排除法:
1.不了解资金流向的不投
资金去向不透明极有可能存在资金池的现象,完全违背了P2P的性质。
2.看不懂的业务不投
本质上讲P2P就是借贷双方的桥梁,一个桥梁的作用就是解决距离带来的阻碍,朴实为先,现在市面上很多平台就喜欢复杂化,借贷就是借贷,总喜欢搞写婉转曲折的模式,是想把谁弄晕?
3.需要拉下线投资人的不投
每个平台都会有邀请新用户的活动,给点小奖励,算是一种普遍的推广方式,但是如果承诺高额的回报,就需要警惕了,传销和旁氏骗局都是这种把戏。
4.先募集钱,后投项目的不投
这里所谓的募集资金不包含P2P以外的其它金融产品,因为P2P本身就是促成借贷的平台,有借才有贷,没有投资项目的资金募集都是非法集资。
第二步考察和筛选
借款成本高不高
普惠金融的核心是低成本,首要的问题就是看看借款人在平台借款总额的比重,一旦超过24%不碰。
借款成本很好算,标底显示的利率是给投资人的,网站贷款入口能查到平台收费,实在不行以贷款人的身份联系客服也可以咨询到,两项相加就是总成本了。
信息是否透明
无论是抵押贷款还是信用贷款,一定要附上详细的借款人个人信息和资金用途,虽然不能完全确保安全,至少可以作为平台标底真实性的一个判断标准。
还有一个笨办法就是去平台申请一笔短期借款,借款成不成功不是重点,主要是了解平台审核风控流程和严密性,从一定程度上也能判断安全性。
客服是否专业
通过数据判断之外,还可以和客服人员聊天,一方面了解平台运营状态,还可以通过侧面了解平台人员对于自己平台的认知,言谈之中感受工作人员对自己所在平台的信任感和热情度,也是判断的一个指标。
第三步:是否合规化
1、银行存管
2、ICP经营许可证
3、国家信息安全等级保护三级认证
4、备案登记
一般来说,P2P平台满足以上条件越多就越合规
注意事项
投资人多数喜欢短标,汇款快,但实际上要注意风险。
一种可能是平台迎合投资人心理,把一个长周期的借款项目,拆为多个短周期借款项目。
这样其实增加了风险,拆标以后,当我们的投资到期,借款人并不会还钱,要靠平台找到新的投资人继续投,我就只能被迫再投,这样的平台其实不诚信,后续风险很大。
编辑: 鸿学金信
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