什么是数字货币DC/EP？
货币的历史可以追溯到几千年前。从劳动分工的局面出现以后，人类通过交换自己剩余的劳动生产物来提高生活质量，简单的以物易物就此出现。当商业的交换对象变成陌生人时，标准化的货币就诞生了。
通过这一媒介，所有的货物都能相互交易、彼此换购。
货币的出现让人类变得越来越文明，催生了个人自由，推动了新的行业，带来了物质精神文明，但货币的本质还是一种互相信任的协作系统。
互联网数字世界里，货币的形式正在发生革命性的变化——数字货币（DC/EP：Digital Currency/Electronic Payment）。
央行4月份公布的数字货币新闻，不知道大家有没有注意到？
你有没有想过央行的数字货币和我们当下使用的信用卡、支付宝、微信的移动支付货币有什么不一样嘛？央行的数字货币是类似比特币的加密货币嘛？
我是非常好奇的！
所以花了一下午做研究，写了这篇文章，希望能帮助和我一样好奇的朋友。
首先，央行要发行的数字货币DC/EP是一种基于区块链和密码技术的法定数字货币（人民币），数字货币不以实物的形式存在，而是存在于我们的手机APP里。
央行的数字钱包已经开始在苏州、深圳、雄安、及成都开始内测，不远的将来就会正式上线。
为什么央行的数字货币具有变革性？我总结了下面5条特点：
1.采用双层运营体系和中心化管理——DC/EP采取的是双层运营体系，由人民银行先把数字货币兑换给商业银行或者其他运营机构，再由这些机构兑换给消费者，在这个过程中坚持中心化的管理模式。
2.央行数字货币是“账户松耦合Token范式”——即可脱离传统银行账户实现价值转移，使交易环节对账户依赖程度大为降低。
传统的移动支付，不管是支付宝还是微信支付，都是基于消费者的某个银行储蓄卡或信用卡账户，此类支付的前提是消费者必须在银行系统中拥有个人账户，并且交易过程中存在第三方（支付宝、微信、银行等）平台。请看下图的传统POS机交易过程图，微信或支付宝的扫码交易也是类似的（还要多一个支付平台）。
央行的数字货币是基于区块链的Token范式（Token是区块链技术上的一个单位)，只需要一部手机（央行数字钱包APP）即可发生交易，而且没有跨境限制。
DC/EP方便了境外没有人民币储蓄账户的消费者（海外华人或歪果仁），以及边远山区没有个人银行账户的贫困人口等，这样可以大幅降低消费者参与到金融体系里的成本（银行开户的各种费用、交通成本等）。
by Credit Union World 2018
2019年的研究表明，目前有15个国家/地区占全球非银行（unbanked）人口的60％以上，其中有6.07亿人拥有手机，但还没有银行账户。中国也是unbanked人口最多的国家。因此，央行数字货币的发行，可以使这些人参与到金融系统中来，进而提高生活质量，实现普惠金融。
数字货币不仅可以允许消费者之间直接的点对点交易，并且可以通过编程实现更多智能交易——付款的计算机（手机、冰箱等）可以对数字货币进行编程——“ if X，then Y”来命令直接传达给收款人的计算机。
比如：农场中的数字传感器检测到在某个区域的土壤中需要更多的肥料，数字传感器就可以自动将数字付款发送给肥料公司，该公司在收到肥料后便将其运送到农场……所有这些都是在极少，甚至没有人工监督的情况下可以完成的交易。
万物互联的智慧城市不再是遥远的梦想了！不久的将来，家里的冰箱就可以自动且智能地续购蔬菜和牛奶了。
3.央行数字货币三合一概念——央行的数字货币集合了法定货币+电子货币+支付平台的概念，可以实现离线支付，具有和纸币人民币一样的权利，商家不可以拒收数字人民币货币。
现在，不少商家可能会只接受支付宝支付，因此会拒绝微信支付或银联支付等第三方支付。等DC/EP上线后，此类情况就不会再出现，消费者可以用央行的数字钱包里的数字货币进行支付，商家是无权拒绝的。
4.央行数字货币更安全——区块链技术的不可篡改特性可以保证消费者的交易更加安全，也更加公开透明，这样可以减少金融犯罪，比如洗钱、钓鱼、反恐融资等。
消费者使用支付宝或微信的支付平台时，我们的消费行为和数据都会被平台拿来做用户画像（consumer profiling），商家利用人工智能等技术来预测我们的消费需求，进而向我们推送购物信息、贷款信息、旅行信息等，这样很容易演变成侵犯个人隐私。消费者的个人信息会在未被允许的情况下被拿去商用，而消费者却很难去维权。
消费者使用央行的数字货币后，就不会再出现消费者的数据在未被允许的情况下被商家拿去商用的情况。
5.央行数字货币促进国际间贸易——将来，外国进口商和中国出口商可能会相互指示区块链网络中的计算机将以人民币计价的付款金额放入任何一方都无法打开的数字密码箱中。如果货物被确认交付，资金将被释放给出口商；如果商品出现问题，它们将以原始汇率退还给进口商。
这种分散式的托管系统可以使外国企业在无需美元对冲汇率风险的情况下达成贸易协议，更多的贸易，自然就是更大的经济体。
不知道你是如何看待数字货币的，我个人是非常期待万物互联的世界。
纵观人类的发展史，科技创新提高了普通人的生活质量，让我们拥有了更多选择和机会。虽然当下的疫情让全世界出现逆全球化现象，但是我相信人类还是会继续合作，互联互通的。
人类对财富和金钱的信仰，最终会跨越文化鸿沟，实现更多协同合作！
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