保险公司十大排名出炉！哪家保险公司的保险才靠谱？

本文导读目录：

一、保险公司数量众多，哪些才是“大公司”？
二、保险公司投诉排行榜
三、保险公司2023理赔年报合集
四、2024年线上热门重疾险产品对比
五、买保险选公司品牌还是产品好
六、关于保险公司的常见误区

▍一、保险公司数量众多，哪些才是“大公司”？

自保险走进人们的视野，有国资背景和成立时间较早的保险公司，都被人们定义为大公司。如：中国人寿、平安人寿、人保寿险、太平洋人寿等等。

这些公司由于成立时间早、网点多、广告宣传多、代理人数量多，可能会被大家所熟知。所以大家往往会从自己的主观出发，去判断哪家是大公司，哪家会更靠谱。

但其实，奶爸还是建议大家参考银保监会发布的统计数据，这样就能更客观一些。奶爸统计了一下中国保险公司原保费收入、偿付能力及理赔金额并且进行了数据整理。

而排名的方法则是根据保监会官方公布的数据和各大知名网站的资料；再结合用户最关心的因素进行的。

1、寿险公司原保费收入排名情况

评选富豪排行榜，要看资产；为保险公司排名，保费收入自然也是评比项目之一。下面是部分寿险公司原保费收入排名情况：

2023年度，寿险公司排名前三的依旧是知名度很高的中国人寿，平安寿险和太保寿险，增速最快的是新华保险。

可想而知，大公司产品在宣传到位的同时，也吸引了不少用户去选择他们的产品。

2、偿付率和理赔金额情况

保险公司的偿付能力（即偿还债务的能力）可以通过偿付率来衡量。保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不低于100%。

偿付能力可以简单理解为，保险公司应对一些百年难遇的灾害时，给付保险金的能力。下面是2022年部分保险公司的偿付充足率数据：

银保监会对保险公司有一定的风险评级标准。例如：理赔时效、保单送达时效、业务办理的速度、电话接通率等8项。

风险评级标准分为A、B、C、D四级，最低要求如下：

综合偿付能力充足率 ≥ 100%
核心偿付能力充足率 ≥ 50%
风险综合评级≥B类

而为了降低风险，两项偿付能力充足率要分别达到150%和120%。

先说偿付能力，通俗来讲就是保险公司现有资产，能给所有卖出去的保单赔多少次。从表中表格可以看出，大多数公司偿付能力都达到了以上标准，综合偿付能力处于充足状态。

前20名中，除了国寿、平安、太保等老牌公司，也不乏一些很多人没听说过的“小公司”。

不过，也并不是说偿付能力越高，保险公司就一定越好。

有可能只是因为某些保险公司成立时间不长，业务量还不大；公司账上资金充足，偿付能力自然也高。只要符合监管要求，就是安全的公司。

还要说明的一点是，偿付能力和服务评级也是动态变化的。每个季度都会更新，如果特别关注某家公司，可以每隔一段时间查询一下。

总之，保险公司服务水平的高低，不能只看公司大小。

公司规模大，并不代表旗下产品性价比就更高，还是需要提防利用知名度“割韭菜”。

下面是2022年保险公司的理赔数据：

无论是大公司还是小公司，所有公布了获赔率数据的保险公司，获赔率基本都超过了96%，且大多在98%以上，获赔率最高的是国联人寿的小额案件获赔率达到100%，也即是说，10个小额理赔案中，有10个都能获得理赔。

从公布的数据我们可以看出：

1、理赔很难？不存在的

有些人潜意识会认为保险公司这也不赔，那也不赔。

实际上，保险公司的获赔率都很能打：目前已经公布获赔率的39家公司，最高的是泰康人寿，获赔率达到99.90%；而最低的也有97.75%，平均获赔率98.8%左右。

相当于10个理赔申请中，9个肯定能获得理赔，剩下的1个有近八成的概率能得到理赔。

数据告诉我们，获得理赔并不难。且无论是国寿、阳光人寿这种大公司，还是爱心人寿这种小公司，它们的获赔率差别不大。

从理赔时效来看，小额理赔的效率非常高，中国人寿平均4.19个小时就能完成理赔。大额理赔涉及的理赔金额大，其中立案、审核、调查等时间，不可避免会更长一点。

不过，大部分的保险公司的支付时效并不长。平均支付时效都在2天内，最短的富德生命人寿，平均支付时间只要1.38小时。

说明无论是大公司还是小公司，在理赔方面同样靠谱。所以，我们买保险，没必要纠结承保公司大不大，重点看条款就好。

2、线上理赔成趋势

随着互联网技术的成熟，如今大部分互联网保险都实行线上理赔。从已公布的数据来看，线上理赔占比最高的能达到98.3%。可以说几乎所有的理赔案件都在线上完成。

无论是对保险公司，还是投保人来说，都是好事。保险公司不用像以前那样到处开设营业网点，大大节省运营成本。投保人自己整理好理赔资料，在家随时随地就能上传、申请理赔，操作更方便，也更灵活。

买保险时，也不用担心因保险公司在当地没有分支机构、不方便理赔，而错失适合的产品。

相信真实的数据，会和很多人的主观想象有所出入。没听说过的公司，不一定就是小公司。保险是一个信息不对称的市场，我们要多去了解，这样才是理性的消费观念。

看完以上这些大公司排名数据，大家心里应该会重新定义什么是“大公司”。

▍二、保险公司投诉量排行榜

越是资本雄厚，历史悠久的大公司，越受大众喜爱。毕竟一家公司存活得越久，品牌知名度越高，就会使人特别放心。一般情况下，服务越好代表投诉量越少，这个逻辑是合理的。

但是大公司是否就是投诉量少呢？我们重点看寿险保险公司的情况。

1、投诉量排名情况：公司大，投诉量更多

投诉量越少，证明该公司的服务质量越好。所以，不是所有榜单都要争第一的， 像保险投诉榜单可不是能拿来刷存在感的“光荣榜”。

当然，公司业务量越大，需要面对的投诉量也会相对较多。比如平安人寿、中国人寿等老品牌公司，占领着保险市场的大部分额，榜上有名也不足为奇。

所以，为了显示究竟哪些公司的投诉率是真的高，银保监局给出了三指标：

• 亿元保费投诉量
• 万张保单投诉量
• 万人次投诉量

注意：财产险公司主要保财产，因此银保监会并未统计财险的万人次投诉量，暂以万张保单投诉量作参考。

可以看到，投诉量位于前10位的分别是：平安人寿、中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿和新华人寿等。都是我们日常见到的大品牌。

它们第一季度的投诉量全部在500件以上，最高的有5213件。

太平洋人寿、平安人寿、新华人寿的投诉量位列人身保险公司前三位。

人身保险公司投诉量居前5位的为：

• 太平洋人寿62件，同比增长19.23%；
• 平安人寿59件，同比下降51.64%；
• 新华人寿49件，同比下降15.52%；
• 泰康人寿44件，同比下降32.31%；
• 人民健康24件，同比增长84.62%。

当然，投诉量的绝对数值不能跟保险公司的服务质量高低直接划等号。保险公司业务量越大，相应的投诉量也会更多。比如：平安人寿、中国人寿这样的老八家公司。

在整个保险市场占领的的份额更高，在投诉量排行榜中表现“突出”也不足为奇。所以，为了更加客观地评估真实的投诉情况。

银保监会另外给出了三指标：亿元保费投诉量万张保单投诉量万人次投诉量。

2、消费投诉指标情况：大小公司表现差别不大

在以上三个指标中，最值得关注的是万人次投诉量：每承保10000万名客户，所产生的投诉量，这项数据对消费者最有参考价值。

我们先来看一下2022年第四季度人身险公司的数据：

从数据来看：万张保单投诉量中位数为1件/万张，投诉量前10位的保险公司，万张保单投诉量在0.5件/万张以上。

总的来说，除了表现特别“突出”的公司，大小公司在投诉率方面差别并不大。

大保险公司虽然总投诉量较多，但是三个关键指标数值并不算高；小保险公司也并没有太大差距，总体上都还不错。

3、两大投诉事由：理赔纠纷和销售纠纷

人身险公司的投诉事由，突出问题表现在理赔纠纷和销售纠纷两个方面。

其中，理赔纠纷2387件，占人身保险公司投诉总量的16.24%；销售纠纷6313件，占比42.96%。理赔纠纷投诉量居前10位的公司及投诉量如下：

从上图得知，人保财险投诉量位列财产保险公司第1，4225件；排名第2的是平安财险，1330件；排名第3的是太平洋财险，1158件。

而销售纠纷投诉量居前10位的为：

平安人寿投诉量位列人身保险公司第1，4101件；排名第2的是泰康人寿，2725件，排名第3的是中国人寿，2501件。

被投诉得最多的前十名，大多是我们耳熟能详的大公司，平安、太平、国寿、泰康等传统的老七家也赫然在列。涉及的险种主要是普通人寿保险纠纷和疾病保险纠纷。

投诉的主要问题包括：夸大保险责任或收益、未充分告知解约损失和满期给付年限等问题。这也是我们在买健康险时尤其要注意的。

买保险，无论宣传页面和业务员说得多么诱人，一定要保持理性，落实到合同条款。小保险公司也并没有太大差距，总体上都还不错。

总的来说，大小保险公司在投诉方面差别并不大！奶爸一直强调选择保险产品时不能只看保险公司大小。哪家产品优质，服务好，偿付率稳定，这家保险公司就值得被选择。

▍三、保险公司2022理赔年报合集

为了让大家更详细了解各家保险公司的经营和理赔情况，奶爸也汇总了40多家险企2023年的理赔年报。

获赔率和理赔速度，一直都是大家比较关心的两个点。先来看看各大险企2023年的理赔年报大数据汇总：

我们可以看到：不管是大公司还是小公司，除个别一两家外，获赔率都在98%以上，最高的是泰康养老，获赔率在99.9%，去年是99.88%，连续两年蝉联第一！

总的来说，不管大公司还是小公司绝大部分出险的保单都是可以获得理赔的。

极少数没有获赔，可能是因为没有做好健康告知，又或者没有达到理赔标准、在免责范围内等。关于这一点，华贵人寿今年的年报里面就有提及：没有如实告知导致拒赔的概率最高。

所以，大家在投保之前，建议盘一盘自己过往的体检报告，看看有没有疏漏之处，拿捏不准的建议咨询专业人士再买更稳妥。

再来看看各家险企的支付时效：

从统计到的数据来看，不管大小险企，平均支付时效都在2天以内，最快的是中英人寿和中国人寿，整体支付时效就半天左右。其中小额支付更是便捷又高效，基本不用半天时间。

另外，不知道大家发现没，今年汇总的理赔年报中，有三家保险公司有点“面生”，其实它们只是改名了。

包括中汇人寿（原天安人寿）、大家人寿（原安邦保险）和海港人寿（原恒大人寿），虽然公司改名了，但是该履行的理赔义务，接手后的保险公司也会依据大家的条款进行赔付的。

另外，奶爸特意整理搜集了60家保险公司2023年年度理赔报告链接，具体可以点击链接跳转了解：

1、 平安人寿保险公司2023理赔年报发布！

2、 前海人寿保险公司发布2023年理赔年报！

3、 合众人寿保险公司2023年理赔年度报告

4、 中国人寿保险公司寿险2022理赔服务年报来了

由于篇幅原因，想了解更多保险公司理赔年报的朋友，可点击下方链接获取：

▍四、2024线上热门重疾险产品测评

不过并不是所有人都有这么高预算来买保险，那么预算有限，还有其他推荐的产品选择吗？

如果小伙伴们不是特别追求大公司产品的话，奶爸建议大家可以选择目前线上的一些重疾险。

保障力度更足，保费也更加便宜。

需要注意的一点是，互联网保险有一个特点，需要用户掌握一定的保险知识。

奶爸并不建议一些小白主动去投保互联网保险。毕竟有很多小白对于保险条款、额外保障、健康告知等都了解甚少。

如果只关注便宜而直接投保，遇到理赔问题就会很棘手了。

如果对互联网保险产品真的很感兴趣，但是担心互联网保险理赔会比较麻烦的话，奶爸把互联网保险的详细介绍都在这篇文章写出来了，相信看完之后会解决你不少疑惑：

那么，互联网保险产品到底有哪些呢？奶爸列举新上线的重疾险：：

1、君龙超级玛丽9号

【特点】

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/40%/20%保额

癌症拓展保险金：首次确诊原位癌/轻度癌症之后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，极致性价比，注重轻中症和癌症保障的人群

2、国富小红花致夏版

【特点】

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除该疾病免责外，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔，保障更人性化

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数、不限地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障丰富实用，癌症保障有创新，性价比较高

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

3、和泰泰平卫

【特点】

中轻症保障优秀：重疾赔付后，非同组中轻症继续保障

重疾和中症保障升级：

附加上重疾二次赔，60岁前首次罹患重疾，间隔3年后再次确诊同种重疾（不同部位）/不同种重疾，赔付80%保额

附加上疾病关爱金，60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症双向津贴全方位保障：

癌症医疗津贴保险金：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年之后，再确诊约定癌症，可额外赔40%/50%/60%基本保额，累计最高150%保额

癌症住院津贴保险金：因恶性肿瘤重度住院治疗，可每天赔500元，每年最多60天，累计最多180天，即最高赔付9万元

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含9项重疾绿通服务，就医更便捷顺畅：

比如其中的专家门诊，可以快速预约全国1500余家三甲医院专家门诊，能够帮助被保人及时治疗，看病不求人。

【总结】

基础保障全面，可选保障丰富，癌症全方位保障，重疾绿通服务好

【适用人群】

注重高发疾病保障，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、信泰如意久久守护2024

【特点】

重疾多次赔，最高可赔200%：重疾分6组累计最多赔6次，赔付比例依次递增，分别赔付100%/130%/160%/200%/200%/200%基本保额，分组情况优秀

第6次重疾赔付前，中症和轻症责任不终止：首次重疾赔付之后，身故或全残责任终止，轻中症还能继续提供保障

疾病额外赔付延长到70岁：重疾、中症和轻症的额外赔付延长到了70周岁，相当于直接加保了一份保至70岁的定期重疾险

高发疾病额外赔付保障好：可选重度恶性肿瘤拓展保险金和重度心脑疾病拓展保险金

可附加两全保险：包含了身故/全残保险金和满期保险金两项保障责任

提供2项健康增值服务：可以充分利用保险公司的医疗服务网络，让患者能得到更好的治疗服务，有利于后期的康复

【总结】

重疾多次赔和疾病额外赔同时上阵，可选责任丰富，还能附加两全保险

【适用人群】

预算充足，追求保障全面的人群

5、君龙守卫者6号

【特点】

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，而且 120种重疾不分组，取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富，投保灵活：除轻中症之外，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

6、 信泰完美人生2024

【特点】

轻中症赔付灵活：轻中症累计赔6次，赔付门槛低，重疾赔完，中轻症赔付未达到6次，非同组轻中症依然有效，而且没有间隔期

兼顾少儿特疾保障：18岁前确诊10种少儿特疾，额外赔100%保额，确诊5种罕见病，额外赔200%保额，也适合小孩配置。

可选责任丰富：

二次重疾阶梯式赔付：间隔满1年但不满2年，额外赔20%保额；间隔满3年但不满4年，额外赔赔60%保额；最高可额外赔100%保额

重疾额外赔保障周期延长：第五个保单周年日（含）后且在80周岁前（不含80岁）初次确诊重疾，额外赔100%保额

特定重疾加强保障：初次确诊癌症/3种心脑血管特疾，3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾，额外赔150%保额

【总结】

基础保障扎实，性价比较高，可选责任丰富，自带少儿特疾保障，成人孩子都能买

【适用人群】

追求较高性价比，基础保障扎实，给55-60岁人群投保

产品详细的分析内容，可以点击下方链接获取：

▍五、买保险选公司品牌还是产品好

当我们决定给自己家庭配置保险的时候，必然面临一个重要的选择，那就是保险我们应该优先选公司还是优先选产品？

奶爸先进行总结：个人买保险，如果是保障类寿险、重疾险等，先看产品，才看公司；如果是医疗险、投资型保险等，既看产品，也看公司。

如果你对比过平安、国寿等大公司跟其他小公司的重疾险，那么你会发现，从产品角度上来讲，大公司产品通常是不如那些小公司的，但定价比市场要高。

原因很好理解，大公司运营成本、广告成本、销售成本高，即便是在4线城市乃至农村地区，我们还是找到中国人寿、平安的网点。

另一方面，新兴公司则不存在这个问题，所以在产品更有费率优势，这是核心关键。

举例，终身寿险，约定一个固定保额，30岁男性，20年缴费，一旦身故，给付50万，小公司保费可能比大公司低30%，奶爸相信很多人会选前者。

这时候会有人跳出来，拿理赔服务说事，但是对于长期寿险、重疾险来说，只占非常小的一部分，如果要支付更多保费，来换取一个空口无凭的服务，恐怕不太划算。

这就是我说的，长期寿险和重疾险，先看产品，再看公司。而有的产品，公司和服务这块就很重要了。

比如境外旅行险，比如高端医疗，比如一些财险，公司规模品牌就显得十分重要了，很容易理解，不多展开讨论。

告诉大家一个技巧，寿险公司的附加险，比如附加意外，附加医疗等，可以不选，性价比不高。意外险的话，去选择财险公司的一年期意外险即可。医疗险的话，去选择财险公司或健康险公司的医疗险即可。

带有投资性质的新型寿险，比如分红险、万能险、投连险等，就不仅要看产品本身，还要看公司的经营状况，投资收益数据等。

比如几乎每家公司都有年金险+附加万能账户，有些“大公司”的万能账户保底利率是1.75%，结算5%不到，有的公司万能账户保底利率是3.5%，结算7.2%，你会选择哪个呢，对吧。

如果担心自己把握不好，有需要的朋友也可以直接找我，我会从全网范围帮你挑选最适合的保险产品。

看到这里，可能还会有人拿公司规模说事，这是没必要的。注册保险公司有个最低要求，资本2个亿，全国性的保险公司要求更高，资本5个亿，而且必须是实交货币资本。

上面讲得只是理论情况，实际上注册资本没个20亿，股东实力不上档次等很难被批准开保险公司。行内人的话应该知道保险牌照有多难拿，保守估计，目前排队等待银保监会批准开保险公司的不下100家。

另外，银保监会监管机制可谓相当完善，银保监会要求保险公司每个季度都要披露其偿付能力。如果保险公司的偿付能力不达标，银保监会应对措施有很多，责令股东增资、暂停开设新的分支机构、暂停发行新保单、暂停销售占产品等。

由于现阶段国内保险营销模式还是人海战术，代理人模式，信息不对称现象时有发生，买大公司不买小公司产品，大公司理赔服务更好更有保证，一直流传至今。

▍六、关于保险公司的常见误区

没听过的公司，就一定是小公司？看过上面的数据统计，大家的想法应该都有所变化了吧。保险是一个信息不对称的市场，如果不主动了解，大多数人对保险公司其实存在很多误区的。

误区一：“我只信赖大公司的产品，贵的才是好的”

许多人在挑选产品时，经常容易用“大小”来区分保险公司。

比较常见的就是平安、国寿、泰康、人保、太平等公司；这些老牌公司的确成立时间稍早一些，但并不能作为判断公司大小的唯一依据；

因为还有很多因素要考虑，比如：

• 每年保费收入
• 公司股东的背景
• 成立时间的长短
• 注册资本金数量

在信息不对称的情况下，仍然用价格或者品牌衡量一款产品，是不理性的。

比如医疗行业：

就医看病不能简单地说贵的药就一定好，便宜的药就一定不好；因为普通消费者根本没有辨别药品好坏的能力。

这在保险行业也同样适用，一家公司同时有十几款重疾险在销售；不同产品保障内容差异很大，并不是越贵就越好。

可以看一下上面大公司产品测评和热门产品测评；就会发现线上产品及线下产品的保费相差甚远，但线上产品的保障会更全面些。

误区二：“小公司很容易倒闭？”

首先我们要弄清楚一点，“小公司”真的小吗？

这里所说的小保险公司其实并不小，因为想要成立一家保险公司并不容易；需要最少2亿的实缴资本才能成立。而且现实中没有20亿元的话，也很难做起来。因此想要倒闭也不容易，更何况还有银保监会兜底。

“根据《保险法》第69条的规定：

设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。
国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模；
可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定限额。
保险公司注册资本必须为实缴货币资本。

能够成立保险公司的，其背后都是有大财团在支撑。人们所认为的小公司只是局限在自己没听过这个公司罢了。

奶爸曾经写过：大家可以了解下保险公司成立需要哪些条件？真的倒闭了国家会有哪些举措？

保险公司作为社会的稳定剂，国家其实比我们更担心它的稳定性。

误区三：“线上买保险不靠谱，理赔也难？”

由于大家对健康问题的重视，互联网保险也开始大规模地进入了大众视野中。“保险，网上买！”这一理念，在如今这种形势下，更加深入人心。

互联网保险稳步向前发展、与时俱进。一些保险公司也立即针对最近大家比较关注的疾病内容也推出产品。

那么我们在线上进行投保，也会有很多顾虑，奶爸为大家一一解答：

1、电子保单可靠吗？

线上购保险，保险公司会发出一份电子合同到消费者指定的邮箱，并且在后续会有电话/短信回访；

此外，可以到保险公司官网查询自己的保单情况，甚至要求保险公司邮寄纸质合同。

《中华人民共和国保险法》第13条规定：保险单或其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
《中华人民共和国合同法》第11条规定：书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。

所以法律上，电子保单和纸质保单具有同等的法律效力。电子保单跟纸质保单一样，受到法律认可和保护，遵循监管规定。

2、相比人工核保，智能核保有哪些优势？

首先，智能核保耗费时间短，不需要代理人干预，自己如实告知填写即可，非常便捷；其次，大部分产品的智能核保，填写问卷后，由于不需要先填写个人信息。

所以即使不符合投保标准，系统也不会留下你被拒保的记录。要是人工核保被拒保，就会留下记录，对之后的投保也是有影响的。

奶爸再次强调，大家不用再担心智能核保靠不靠谱的问题啦，只要你记得如实告知，就可了。

3、线上保险理赔难吗？

说到理赔，其实理赔都是一样的，只要符合赔付条件，按照该保险合同规定。按时上交需要的材料，一般没什么问题。所以无论线上与线下购买保险，需要理赔的时候，根据情况准备资料就可以了。

不同的是，线下买保险联系代理人，他再转交给保险公司，代理人是无权参与理赔流程的；而线上买保险，需要把资料直接邮寄到保险公司。

▍六、奶爸总结

为什么买保险会出现那么多纠纷？那么多投诉？

除了保险业务员素质参差不齐，其实很多人买保险前的健康告知也没有做好。事实上，健康告知不仅仅是投保人投保时候的义务，更重要的是，健康告知和理赔密切相关。

很多拒赔纠纷的案件，往往就跟投保前没有正确，恰当的进行健康告知有关。了解清楚健康告知，可以避免很多没必要的冲突发生。

还有许多人也会因为保险条款太难搞，听信部分保险业务员的销售误导；最终被保险公司拒赔，从而产生纠纷。

其实，保险合同看似很厚，但看懂并不难。奶爸之前有写过一篇，有选择性地去看，能事半功倍。

如果还是不懂，觉得保险真的太难了，可以来找奶爸咨询。有朋友会问，我还是比较信赖大公司产品，近期有哪些产品比较靠谱呢？

对于保险，每个人的选择各不相同。但奶爸还是那句话，适合自己的才是最好的。大家在挑选保险前，应该更多地注重自身需求。

而不是通过大公司还是小公司、线下投保还是还线上投保来选择或放弃一款产品。毕竟保险姓保，保障才是第一位。

写在最后：

我是 奶爸保，专业的保险测评机构，为您提供：1v1 咨询、产品优选、专属保障规划、持续增值服务、保险知识课堂等服务。

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