光大银行活期存款成本率上升，经营仍以吃息差为主

作者：王莉

出品：全球财说

近日，光大银行发布2021年业绩快报，营收和净利润均实现增长，2021年实现营业收入1527.53亿元，比上年增长7.14%；实现归属本行股东净利润434.07亿元，同比增长14.73%。

同时不良双降，不良贷款额413.66亿元，比上年末下降0.72%；不良贷款率1.25%，比上年末下降0.13%；拨备覆盖率187.02%，比上年末增加4.31%。

不过自上半年后，其净利润增速逐次下降。

利息净收入占比超7成

光大银行2021年各财报季的数据变化显示出该行的盈利特点。

该行一季度营业收入增幅3.7%，净利润同比增长6.3%，上半年营业收入增幅6.83%，净利润增速22.18%，前三季度营业收入增幅9.25%，净利润增速18.48%。

再结合业绩快报数据，可以看出该行在一季度和四季度盈利状况稍弱，二季度和三季度略强。或主要是由于一季度有春节因素等在内，再加疫情影响，一季度业务拓展意愿偏弱，四季度则是到了冲年报季，为保证业绩，业务会相对偏保守。

业绩快报尚未披露更多信息，不过从此前财报看，尽管该行业绩保持增长，但利差和净利息收益率在降，上半年，其净利差和净利息收益率同比均降0.09个百分点。而该行当前盈利手段主要还是靠吃息差，其利息净收入在营业收入中占比超7成。显示出业务转型压力仍存。

此外，过去两年新发基金密集，很多银行，包括部分地方银行都从中分到一杯羹，手续费及佣金收入中的代理业务收入大幅增长，但光大银行代理手续费收入并没增长多少，似乎没能也从中分到一杯羹。

资产方面，根据业绩快报，截至2021年末，光大银行资产总额59023.84亿元，比上年末增长9.95%；负债总额54179.49亿元，比上年末增长10.28%；归属于本行普通股股东的所有者权益3776.58亿元，比上年末增长8.34%。

根据2021年半年报，该行活期存款揽存能力偏弱。整体上该行负债成本率下降，但无论是对公还是零售的活期存款平均成本率却在上升，去年上半年该行企业客户活期存款平均成本率同比增加0.08个百分点，零售客户活期存款平均成本率同比增加0.48个百分点。

贷款方面，目前市场关注的房地产行业贷款，在该行贷款行业中排行第三，其区域贷款投放最多的是在长江三角洲。

资产质量方面，到年尾该行终于冲出不良“双降”的好局面，而在上半年及前三季度，虽然不良贷款率在下降，但不良贷款余额却是在上升。根据去年半年报，光大银行逾期贷款增加，主要是逾期3个月至1年期的逾期增加。不良率最高的区域则集中在珠江三角洲。

图片来源：光大银行2021年半年报

原副行长被查

元旦后，中央纪委国家监委驻光大集团纪检监察组、山东省纪委监委发布消息：中国光大银行原党委副书记、副行长张华宇涉嫌严重违法，目前正接受监察调查。

简历显示，张华宇于1958年10月出生，大专学历，1976年10月参加工作，2001年2月调入中国光大银行。2001年2月至2007年3月，张华宇历任中国光大银行总行营业部党委书记、主任，总行党委委员、行长助理；2007年3月至2018年4月，他历任中国光大银行党委委员、副行长，光大金融租赁股份有限公司党委书记、董事长；2018年4月至2018年8月，历任中国光大银行党委副书记、副行长，光大金融租赁股份有限公司党委书记、董事长；2018年9月张华宇辞职。

去年10月中央巡视组巡视中国光大集团以来，包括张华宇在内光大集团已有三人被查。

另外两人分别是光大证券债券融资总部总经理、投资银行总部总经理杜雄飞和光大银行交易银行部总经理夏伟，杜雄飞涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻光大集团纪检监察组纪律审查和大庆市监察委员会监察调查。

据悉，42岁的杜雄飞先后在中信证券、光大证券各任职9年，并长期负责光大证券固收业务，去年年初担任光大证券债务融资总部和投资银行总部总经理。

夏伟涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻光大集团纪检监察组纪律审查和山东省潍坊市监察委员会监察调查。三人中两人都是光大银行原高管。

在巡视组之前，2021年光大银行南宁分行党委书记、行长周江涛被双开，信息科技部业务经理陈玉河也被查。

2022年开年首月，光大银行就连收两罚单，据银保监会官网消息，中国银保监会鞍山银保监分局处罚信息显示，光大银行鞍山分行因流动资金贷款“三查”不到位，鞍山银保监分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对其罚款人民币20万元。

光大银行银川分行因存在“以贷转存、严重违反审慎经营规则”的违法违规事实，宁夏银保监局决定对其作出罚款40万元的行政处罚决定；对崔新伟、王继东、摆文凌予以警告。