官宣!四部门发文:非法放贷以非法经营罪定罪处罚
每经记者 肖乐 每经编辑 刘野
10月21日,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(下称《意见》)正式发布,对办理非法放贷刑事案的若干问题提出了具体意见。《意见》自2019年10月21日起施行。
《意见》提出,违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚。
《意见》明确,“经常性地向社会不特定对象发放贷款”,是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。贷款到期后延长还款期限的,发放贷款次数按照1次计算。
怎样的非法放贷行为属于“情节严重”、“情节特别严重”,《意见》提出了具体标准,以超过36%的实际年利率实施非法放贷行为,具有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”,但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的,定罪量刑时不得计入。属于“情节严重”具体情形包括,个人非法放贷数额累计在200万元以上的,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;个人违法所得数额累计在80万元以上的,单位违法所得数额累计在400万元以上的;个人非法放贷对象累计在50人以上的,单位非法放贷对象累计在150人以上的;造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。
图片来源:摄图网
属于“情节特别严重”的具体情形包括,个人非法放贷数额累计在1000万元以上的,单位非法放贷数额累计在5000万元以上的;个人违法所得数额累计在400万元以上的,单位违法所得数额累计在2000万元以上的;个人非法放贷对象累计在250人以上的,单位非法放贷对象累计在750人以上的;造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。
此外,《意见》强调,非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的,相关数额在计算实际年利率时均应计入。
中国银行法学研究会理事肖飒向《每日经济新闻》记者表示,这个《意见》是一个非常大的变化,“2012年最高法对广东省高院有一个批复,当时的批复是说非法放贷不能按照刑法225条来处理,但是这样一个观点现在被推翻掉了,那么一些做民间借贷的自然人和公司就有可能按照非法经营罪来处理了。”
对于现金贷公司和一些助贷公司影响较大,“一些助贷机构表面上是助贷,实际上就是从金融机构拿资金,然后按照自己的风控手段去放贷,这样的行为自2019年10月21日起就认为是一种犯罪行为了。”
- 知名企业家个人信息遭大规模泄露,涉蜜雪冰城、荣盛、森马、蔚来等,平均约2分钱一条!卖家称数据上亿
- 价值17.81万亿元!“2024中国上市公司品牌价值榜TOP100”在深圳揭晓,两大知名品牌蝉联冠亚军
- 市值缩水8400亿美元,马斯克的特斯拉“无人驾驶”?
预计下周开售!30年超长期特别国债今日首发,年息2.57%,个人购买攻略一次讲透
- 每经热评|特发信息被ST后连续跌停 错在过度迷信业绩对赌
- 公司快评︱世龙实业财务造假将被ST 但有些投资者亏得不冤
- 每经热评︱包钢股份106亿元关联交易被否 稀土购销市场化才能根除风险
- 公司快评︱拟53.18亿元全现金收购控股股东资产 上海机电这个钱花得未免草率
- 每经热评|放弃优先购买权后欲溢价收购资产 宁波华翔应当给出合理解释
- 专题|“百模大战”周年考
- 专题丨连发4个大招,房价会上涨吗?专家:不必过早担心新政可能引发的房价暴涨问题
- 专题丨斯洛伐克总理菲佐情况趋于稳定但仍“非常严重”
- 专题丨谷歌放大招,AI搜索引擎来了,发布最强AI模型!发布会现场:总共提了120次AI、视频模型登场......
聚焦·AI应用工作组 | 引领AI革命,加速创新与落地