定期存款利率

定期存款，是指存款人將現金存入在銀行機構開設的 定期儲蓄賬户內，事先約定以固定期限為儲蓄時間，以高於 活期存款的利息獲得回報，期滿後可領取本金和利息的一種儲蓄形式。

定期存款是存款人在保留所有權的條件下，把使用權暫時轉讓給銀行的資金或貨幣,是銀行最重要的信貸資金源。

【注】如果存款人在未滿約定儲蓄期限的時候提取 定期存款，銀行通常會按照活期存款的方式來處理這筆業務。儲户在需要領取 大額存款之前，往往會被要求提前一天 通知銀行申請預約提取，以備銀行準備足夠的現金予以支付。

1.單據：

定期存款的單據，通常有“定期存單”和“定期 存摺”兩種。

一般按照存款期限分為3個月、6個月、一年、三年等。

定期存款的利率是指銀行支付給存款人定期存款額的報酬率。

① 到期全額支取，按規定利率本息一次結清；

②全額 提前支取，銀行按支取日掛牌公告的 活期存款利率計付利息；

③部分提前支取,提取部分按照 活期計算，剩餘仍按照定期。

通常情況下， 定期存款利率根據年限的不同利率也不一樣，

銀行存款利率不是每年都調整的，調整是由國家根據 經濟運行狀況隨時進行的，工商銀行、建設銀行、 中國銀行、農業銀行和 交通銀行等凡是在中國境內的各個銀行的定期存款利息率都是一樣，這是由 中國人民銀行統一規定的

利率分為 單利和 複利率：

利息I=P*i*n，其中，I表示利息，i表示利率，n表示存款年數。我國採用的是 單利計算法。

① 單利法

利息= 本金× 利率×期限。

② 複利法

（用在 自動轉存時計算利息）

F=P×(1+i)N(次方)

F： 複利終值。

P：本金。

i：利率。

N：利率獲取時間的整數倍。

利率interest rate(分年、月、日)亦稱“利息率”，就是一定時期內利息額與本金額的比率。

利率是計算利息額的依據，是調解經濟發展的重要槓桿，其高低對資金借出者來説，意味着收益的多少，對資金使用者來説，則意味着成本的高低。

利率一般有年利率、 月利率和 日利率三種表現形式。 年利率按本金的百分之幾表示，在中國稱為“分”；月利率按本金的千分之幾表示，在中國稱為“釐”；日利率按本金的萬分之幾表示，在中國稱為“毫”。

利率公式為：利率=利息額/本金額

通常情況下，定期存款利率根據年限的不同利率也不一樣。

2023年12月22日，中國工商銀行官網顯示，該行於12月22日下調人民幣存款利率，其中定期整存整取三個月、半年和一年期利率均下調10個基點，一年期利率降至1.45%；二年期下調20個基點至1.65%；三年期和五年期均下調25個基點，分別至1.95%和2.00%。 ^[4]  

2023年12月22日，中國銀行官網顯示，該行於12月22日下調人民幣存款利率，其中定期整存整取三個月、半年和一年期利率均下調10個基點，一年期利率降至1.45%；二年期下調20個基點至1.65%；三年期和五年期均下調25個基點，分別至1.95%和2.00%。 ^[5]  

2023年12月22日，交通銀行官網顯示，該行於12月22日下調人民幣存款利率，其中定期整存整取三個月、半年和一年期利率均下調10個基點，一年期利率降至1.45%；二年期下調20個基點至1.65%；三年期和五年期均下調25個基點，分別至1.95%和2.00%。零存整取、整存零取、存本取息利率下調10個基點，通知存款掛牌利率下調20個基點。 ^[6]  

2023年12月消息，浙商銀行宣佈12月25日起調整人民幣存款掛牌利率，其中定期整存整取三個月、半年和一年期利率均下調10個基點，一年期利率降至1.65%；二年期下調20個基點至1.90%；三年期和五年期均下調25個基點，分別至2.25%和2.30%。 ^[8]  

2023年12月23日凌晨，中國郵政儲蓄銀行發佈公告稱，該行自2023年12月23日起調整人民幣存款掛牌利率。 ^[7]  

*注：自2014年11月22日起，人民銀行不再公佈金融機構 人民幣五年期定期存款 基準利率。 ^[3]  

存款可按多種方式分類，如按產生方式可分為 原始存款和 派生存款，按期限可分為 活期存款和 定期存款，按存款者的不同（以中國為例），則可劃分為 單位存款和 個人存款。個人存款即 居民儲蓄存款，是居民個人存入銀行的貨幣。

① 企業存款。這是國營企業、供銷合作社和集體工業企業，由於 銷貨收入同各項支出的時間不一致而產生的暫時閒置 貨幣資金，還包括企業已經提取而未使用的各項 專用基金，其中最重要的是 固定資產 折舊基金，還包括利潤留成。企業存款的變化,取決於企業的生產商品購銷規模和經營 管理狀況生產或 商品流轉擴大,企業存款就會增加，反之則下降； 經營管理改善, 資金週轉加快,企業存款就會減少,反之則增加。企業存款中絕大部分是 活期存款,只有少部分是 定期存款。

②財政存款。銀行 代理國家金庫，一切 財政收支必須通過銀行辦理(見 國家金庫制度)。 財政收入同支出在時間上往往是不一致的，在先收後支的情況下，暫時未用的資金就形成財政存款。

③ 基本建設存款用於基本建設而尚未支出的資金形成的存款

④機關、團體、部隊存款。是上述單位從財政集中領來尚未使用的經費形成的存款。

⑤ 農村存款。 集體農業、鄉鎮企業和 農村信用合作社在銀行的存款，其中農村信用社存款佔90%以上。

世界上新的存款種類正不斷出現，如可轉讓 大額定期存單、 可轉讓支付命令帳户、電話轉帳服務和 自動轉帳服務、 貨幣市場 存款户等，其中可轉讓大額定期存單在中國也有了一定的發展。

指存款户在存款後的一個規定日期才能提取款項或者必須在準備提款前若干天 通知銀行的一種存款,期限可以從3個月到5年,10年以上不等.一般來説,存款期限越長,利率越高.傳統的定期存款除了有存單形式外,也有 存摺形式,後者又稱為存摺定期存款,但其以90天為基本計息天數,90天以下不計息.與 活期存款相比,定期存款具有較強的的穩定性,且營業成本較低,商業銀行為此持有的 存款準備金率也相應較低,因此,定期存款的資金利用率往往高於活期存款。.

定期存款用於結算或從定期存款賬户中提取現金。客户若臨時需要資金可辦理提前支取或部分提前支取。

指無需任何事先通知，存款户即可隨時存取和轉讓的一種 銀行存款,其形式有 支票存款帳户， 保付支票， 本票，旅行支和信用證等。 活期存款佔一國 貨幣供應的最大部分，也是商業銀行的重要 資金來源。鑑於活期存款不僅有貨幣 支付手段和 流通手段的職能，同時還具有較強的派生能力，因此，商業銀行在任何時候都必須把活期存款作為經營的重點。但由於該類存款存取頻繁，手續複雜，所費成本較高，因此 西方國家商業銀行一般都不支付利息，有時甚至還要收取一定的 手續費。

通知存款是一種不約定存期、支取時需提前 通知銀行、 約定支取日期和金額方能支取的存款。

個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為 一天通知存款和 七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取的存款數額，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取的存款數額。人民幣通知存款最低起存、最低支取和最低留存金額均為5萬元，外幣最低起存金額為1000美元等值外幣（各銀行起存金額可向當地銀行諮詢）。

通知存款的幣種可以為人民幣、港幣、 英鎊、 美元、 日元、 歐元、 瑞士法郎、 澳大利亞元、 新加坡元（各省具體開辦的業務和幣種請向當地銀行諮詢）。 人民幣、外幣的 通知存款利率均高於 活期存款利率，具體以各銀行規定為準。

持本人 身份證到銀行網點，開立可與通知存款連接的賬户並存入一定金額（一般應多於5萬）即可。選擇通知存款既可以獲得高於活期存款的利息，又可以在短期內取回資金，比較適合於短期內有較大金額的閒置資金，但又有不定期資金需求的人羣。